国都雷雨汽车保险报案激增,雷雨反复中国共产

日期:2019-07-03编辑作者:理财保险

  天灾无情,保险有益。面对频频暴雨,人身意外险、车损险、家财险、农业险、航班延误险等五大险种值得关注。

  (原标题:北京暴雨车险报案激增 多数公司涉水险需单独购买)

  投资与理财记者 吴辉

  “我的车在积水路面涉水行驶后,进行了二次强行点火,结果现在发动机坏了,但保险公司又不予理赔,非常苦恼。”7月20日,一位车主对21世纪经济报道记者倾诉道。

  每年夏季,南北方都会迎来大面积的雨季。去年北京就遭遇了“7.21”特大暴雨,今年南方5月份又遭遇大范围的强降雨天气,引发狂风、洪涝、冰雹、山体滑坡等灾害,导致广东、江西、福建等多省区市受灾,经济损失严重。

  7月19日,一场暴雨不期而至,当晚,北京发布暴雨和地质灾害蓝色预警;20日,北京正式进入主汛期,不仅先后升级暴雨预警,而且相继发布地质灾害、洪水黄色预警。

  坦率地说,在中国,暴雨、水灾特别频繁,且灾害特别严重。毫无征兆的倾盆大雨,重则伤人性命,轻则带来不便,损失钱财。那么,面对暴雨灾害,哪些保险适用?由暴雨导致的大量车辆、非车财产、农产品等损失以及人员伤亡,有哪些相应的保险能够弥补损失?

  暴雨常致车辆大面积受损已是不争的事实,但对商业车险可提供的相关保障,久居北方的车主似乎常常忽视。

  人身意外险:保障人员伤亡

  21世纪经济报道记者从平安产险获悉,截止到7月20号16∶30分,共接到河北、天津地区水淹车报案917笔,北京地区水淹案件709笔,较昨天同一时段增长96%,共接到救援申请电话约540笔。

  6月7日,今年高考的第一天,河北定州下起暴雨。下午2点14分左右,一名定州高考女生因跌入排水道,被大水冲走而遇难。

  对此,业内人士对21世纪经济报道记者建议,“车损险和涉水险必不可少,但需要注意的是,涉水险往往需要单独投保,没有投保则无法理赔。”应该做好险种的组合规划,除车损险和涉水险外,合理搭配人身意外险、家财险、农业险、航班延误险等,也可以尝试开发定制化的险种,针对特定人群组合配置。

  不管哪个城市,下一场暴雨就会死人,几乎成了魔咒:去年北京“7.21”暴雨死人,今年5月厦门暴雨死人,6月2日永嘉大暴雨淹死人,1名8岁男童被水冲走。据民政部统计,今年6月5日至7日,西南方暴雨致15人死亡、2人失踪。

  处理暴雨后车损理赔的险种主要包括车损险和涉水险。对此,平安产险北京分公司相关人士告诉21世纪经济报道记者,需要注意的是,而涉水险不包含在通常所说的“全险”里,同时必须在投保车损险后才能投保。

  对于这些因为暴雨而导致的人员伤亡,目前在售的含有身故保障责任的寿险产品都可以进行赔付。至于由暴雨灾害导致的残疾,如果达到意外伤害产品的残疾给付标准,相应的意外伤害保险产品也可进行理赔。如某保险公司在慧择网销售的“意外伤害保险”,承保年龄在19至65周岁,保1年,交135元保费,意外身故或残疾可赔付10万元;保费交350元,则意外身故或残疾的保额提升至30万元。

  具体而言,“车损险是机动车雨后受损理赔的主要险种,市场上大部分的车损险仅赔偿车辆在静止的情况下被淹且车主没有强行发动时所造成的损失,如因大雨冲刷导致树枝或石头等掉落砸伤车辆,或是车库进水导致车辆被淹没。 ”

  不过,需要注意的是,人身意外险虽可以对暴雨等意外事故所导致的身故或残疾予以理赔,但如果投保人参保的是某类专业型意外险,如疾病类险种等,就不能因暴雨引发的人身伤害而向保险公司索赔。

  “涉水险是车损险的附加险种,通常需要单独购买。涉水险或称汽车损失保险、发动机特别损失险,各家保险公司叫法不一样但本质一致,是一种新衍生的险种,主要适用于理赔投保车辆在涉水路面行驶, 或是在水中启动导致发动机损坏而造成的损失。”该人士续称。

  车损险:水中熄火二次启动不赔

  21世纪经济报道记者查阅了某财险公司的一款涉水险条款,发现其保险责任包括保险期间内,投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中,因为发动机进水后导致的发动机的直接损毁,保险人负责赔偿,但是最高以车辆损失险的保险金额为限。

  根据车损险条款,对于因为车库进水造成的车辆淹没,或因大雨冲刷导致树木、石头掉落而砸伤车辆,都适用于车损险进行赔偿。在暴雨过后的车损理赔中,只要发动机没进水,所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。车辆静止状态下,即便是水将车身淹没,造成汽车全损,保险公司也可以按照全损赔偿。如一辆北京地区的10万元新车,相应的基本保费为539元,费率为1.28%,车损险费用为1819元。至于赔偿额度,保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小,赔偿所有应赔偿总金额的80%~95%,其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分。至于车损险保额,可按新车购置价确定。

  一位财险公司人士对21世纪经济报道记者表示,“由于涉水险的赔付成本较高,财险公司一般都将涉水险单独列出,可能仅有少数几家财险公司的车损险里包含涉水险,因此不能轻易忽视。”

  但是,对于涉水造成的发动机损失,普通车损险无法理赔。只有通过购买涉水险,保险公司才会对受保车辆涉水导致的损失,包括发动机损失,进行全额赔付。一般一辆10万元的家用轿车,涉水险的一年保费仅需100元左右,但不能单独购买,而是为车损险附加险。

  此外,涉水险保险期限通常为一年,但如果车辆保险到期投保时,没有投保涉水险,也可通过增加批单形式,加保涉水险,保险期限为批单生效日起至车险保单保险止期。

  特别需要提醒的是,如果车主在水中熄火,强行二次启动,造成的损失,即使车主已经购买了涉水险,保险公司也是不赔的,因为这属于人为因素。“如果发生事故,我们建议车主不要移动车辆,马上打电话给保险公司,我们会有拖车来帮忙。”保险公司有关人士说,车主妥善处理,保护车辆免受进一步损害,是顺利理赔的第一步。

  除车损险和涉水险外,人身意外险和家财险也必不可少。

  家财险:小成本大安心

  21世纪经济报道记者从一位保险中介公司人士处了解到,对于因为暴雨致人员伤亡,在售的含有身故保障责任的人身险产品都可以进行赔付。至于由暴雨灾害导致的残疾,如果达到意外伤害产品的残疾给付标准,相应的意外伤害保险产品也可以进行理赔。

  面对扰人的雨季,除了加强车辆和人身意外险的保障之外,保险专家建议市民最好买份家财险。一旦因为暴雨、雷电、煤气爆炸等致使房屋受损、室内财产损坏,造成损失时,都能转嫁风险。

澳门太阳娱乐集团138,  而在加强人身意外险的保障之外,家财险也是转嫁风险的重要途径。传统的家财险主要对火灾、爆炸、雷击以及各种自然灾害导致的房屋及室内财产损失予以保障,台风、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范围内。

  传统的家财险主要对火灾、爆炸、雷击以及各种自然灾害导致的房屋及室内财产损失予以保障。台风、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范围内,但对地震、海啸导致的损失的保障,则要看具体产品条款。

  此外,前述保险中介人士对21世纪经济报道记者表示,如果发生暴雨,极有可能对农作物、蔬菜、水果或者养殖的畜禽等保险标的产生损毁,因此需要投保农险保障。农民主动投保的动力还是不够,需要政府补贴,目前北上广等一线城市郊区的农业保险推广较好。

  目前市场上,平安财险、人保财险[微博]、太平洋产险、大众保险、太平保险等公司均可提供各类特色的家财险保障产品。相较而言,家财险的保费比较低廉,可获得的保障金额较高。如华安保险的“满堂福”家庭财产险,保1年,保费399元,涵盖家庭财产损失险50万元、盗抢损失险2万元,附加管道破裂及水渍保险2万元、第三者责任险5万元等。

  此外,亦有观点认为,未来,可以开发一些定制类保险,附加雨天意外险、雨天滑倒摔伤保险、物品砸伤医疗费用等。

  在国外,家财险的投保率多在70%以上,是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种,美国等发达国家的投保率甚至突破90%,而在我国,家财险的投保率还不足10%。但在偏远的地区或山区,因为暴雨导致房屋坍塌的事件却不少,大家的保险意识还有待加强。

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  农业险:有待大力推广

  每次暴雨袭击过后,或多或少都会给受灾农户带来经济损失,严重的将颗粒无收。对不少农民而言,辛辛苦苦忙活了大半年,可能因为一场天灾就全没了。

  可事实偏偏又是我国农业险不是十分受保险公司的待见。“保险费率太低了,蔬菜保险对保险公司而言,无利可图。”某财险公司农业保险部一位知情人士透露,农业保险可能在一次巨灾中,赔掉所有保费,甚至还要倒贴。

  目前我国农村大部分地区都是政策性保险,以保大灾、保大户、保主要品种为主,由当地政府的财政为农民“买单”,补贴比例有的高达到80%。那么,买水稻保险,农户大概要付多少保费呢?据悉,某地区政策性水稻保险的保费为每亩10元,共由3部分组成:市级财政补贴20%,镇(区)两级财政补贴40%,农户自己承担40%,但农户40%的保费要在保单签发前一次性交清。

  当前,北上广等一线城市郊区的农业保险推广较为普遍,主要是在各级政府推出保险费优惠补贴政策的前提下,由农业生产者以其种植的农作物、蔬菜、水果或者养殖的畜禽等为保险标的,向保险人支付保险费,在发生保险事故时,由保险人给付保险赔偿金。

  业内人士指出,受灾农户要看好自己参加的是何种农业保险,根据自己的投保情况,及时向保险公司报险,要求保险公司到现场进行勘验、定损。

  航班延误险:信用卡免费提供的更佳

  暴雨雷电天气下,航班延误不可避免。在这种情况下,专门的航班延误险、旅行保险中的“航班延误责任”以及部分信用卡中提供的航班延误保障均可进行相应的赔偿。比如,某航班延误险保费为每份每航段20元,投保后,无论是因为天气原因、机械故障,还是流量控制,只要不是乘客自身的原因,都可以在航班取消、延误后获得赔偿。航班取消可获赔300元,航班每延误3小时可获得赔付200元,最高赔付400元,且适用于全国范围。

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