中国保监会关于印发,创新保险机制激发市场活

日期:2019-05-29编辑作者:理财保险

  与民生息息相关的商业保险得到越来越广泛的关注。将保险业定位为现代服务业之后,保险的社会管理功能将得到进一步强化,关乎国家民生、金融平衡发展的作用愈发凸显。不过,目前国内保险业发展正在经历不断完善的过程,依旧有很多待解的难题。因此,全国“两会”代表委员都在热议,创新保险机制激发市场活力。

发文标题:中国保监会关于印发《保险业服务新型城镇化发展的指导意见》的通知

  发挥保险机制资本融通功能

发文单位:中国保险监督管理委员会

  投资不足成为阻碍欠发达地区发展的问题之一。要加快欠发达地区发展,必要的投资拉动不可忽视,但单纯依靠财政投入或银行贷款模式,既不现实,也不可行,需要以创新的思维推进投融资体制改革。而作为投融资方式不可或缺的主体——保险的资本性融通功能,对缓解欠发达地区融资难、促进区域协调发展具有重要作用。

文号:保监发〔2014〕25号

  吴焰表示,充分发挥了保险机制可创新地方投资体制,通过探索建立财政手段与金融工具相配合的投入机制,可充分发挥财政资金的引导和杠杆作用,撬动更多社会资金投资支持粤东西北地区发展。

发布日期:2014-3-25

  对此,吴焰建议, 鼓励保险产品和投资创新,探索实现保险资金“取之于当地,用之于当地”的方式。地方政府可借助保险机制实现财政资金的二次利用,最大化财政资金使用绩效。一方面,加大财政对保险的投入,包括养老保险、大病补充医保、政府可控资源中的财产保险等,提高社会民生保障水平。另一方面,积极争取监管支持,通过精巧的保险产品设计,构建保险资金属地运用机制,尽可能将保费资金留存在当地。

生效日期:2014-3-25

  与此同时,完善保障保险资金安全的工作机制。建立保险资金投资动态项目库,构建保险资金与地方重点项目的常态对接机制,减少资金供求双方的信息不对称。充分放大省级财政的高等级信用,探索建立保险资金风险补偿基金,建立多元化的保险资金投资增信机制。

保监会机关各部门,各保监局,中国保险行业协会,中国保险学会,中国保险保障基金有限责任公司,中国保险信息技术管理有限责任公司,各保险公司、保险资产管理公司,各保险中介机构:

  工伤保险引入差别浮动费率机制

现将《保险业服务新型城镇化发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)印发给你们,并将有关事项通知如下,请遵照执行。

  由于现有工伤保险覆盖面较低、工伤保险费率缺乏行业区分且赔偿项目不完全,越来越多的劳动者在劳动时受到伤害不能得到有效赔偿与权利维护。为此,郭广昌建议,进一步完善劳工责任险的行业差别缴费费率调整、浮动机制,且最终赔偿标准同时结合劳动者工资和伤残程度,以此实现为我国劳动者提供更切实的保障。

一、积极稳妥扎实有序推进城镇化,对全面建成小康社会、加快社会主义现代化建设进程、实现中华民族伟大复兴的中国梦,具有重大现实意义和深远历史意义。服务新型城镇化是保险业的历史使命和重要的战略机遇。各单位要高度重视,认真学习,深刻领会精神内涵,切实抓好《指导意见》的贯彻落实。

  目前,我国工伤保险费率缺乏行业区分,费率档次较少。尽管我国现行的工伤保险费率已根据行业风险划分为高中低三类,缴费费率分别为职工工资总额的2%、1%和0.5%,但归属于风险较大行业主要为矿产或石油、化工等有限行业。且当前国内工伤保险赔偿项目不完全、不够明确。

二、各保监局要与当地新型城镇化工作进行衔接,加强沟通协调,结合地区实际,突出特色,制定实施服务新型城镇化发展的政策措施,并自2015年至2020年,每年1月上报贯彻落实情况。

  除此之外,现有工伤保险覆盖面较低。截至2014年6月底,我国工伤保险参保人数达到20119万人,首度超过2亿人,与我国劳动者人数有巨大差异。与此同时,我国工伤保险的覆盖范围还呈现“三高三低”的特点,即大型、国有和效益好的单位参保率高,中、小、微企业参保率低; 中小微企业中生产性企业参保率高,服务行业参保率低;中心城市和经济较发达地区参保率高,乡镇企业和个体私营经济参保率低。

三、各保险机构要根据《指导意见》要求,不断深化改革创新,进一步提高服务能力和水平,在新型城镇化建设中贡献保险业应有之力。

  为此,郭广昌还建议,保监会大力支持引入海外保险公司的先进劳工保险经验,充分鼓励商业保险公司积极参与工伤保险的完善与发展,根据行业特性有针对性地推出工伤险产品,有效分散企业风险,实现工伤保险的社会化管理功能。

中国保监会

  环境污染责任险应强制推行

2014年3月25日

  近来,全国范围内的空气污染、雾霾天气,再次提升了各界对环境污染问题的关注度。为此,李克穆建议开展环境污染责任险及食品安全责任险的案例分析和跟踪研究工作。  在促进环保方面,保险业责任重大。从保险业的角度,应该把环境污染做成强制性保险。在实施过程中,可能会有一些专家觉得“强制”这两个字是不是太绝对了?实际上国际上也有很多强制性保险,对于存在重大环境污染风险的项目推进强制性保险,应该是理直气壮的。

保险业服务新型城镇化发展的指导意见

  环境污染责任险利用保险手段应对环境风险,有利于保护环境污染受害人合法权益,减轻政府事故救助负担,防范化解社会矛盾,促进生态文明建设。特别是通过保险的事前防灾减损机制和保险费率“奖优罚劣”的风险调节机制,能够引导企业主动提高风险意识,提升风险管理能力,自觉预防各类环境污染事故的发生,降低社会风险总水平。

为深入贯彻落实中央城镇化工作会议精神和《中共中央 国务院关于印发〈国家新型城镇化规划(2014-2020年)〉的通知》(中发〔2014〕4号)要求,推动保险业更好地服务新型城镇化发展,现提出如下指导意见。

  建立食品安全责任保险制度,是加快发展现代保险服务业的重要内容,是落实党中央、国务院关于全面深化改革、加强食品安全工作决策部署的重要体现,对保障和改善民生具有重要意义。目前,浙江、上海等地已率先通过政府引导的方式,开展了食品安全责任保险的地方性试点,取得了有益的经验。下一步,应加大支持力度,加强数据、信息共享,积极参与食品安全治理,推动立法进程。

一、统筹发展商业养老保险和医疗健康保险,完善多层次社会保障体系

  针对主要粮食作物应出台强制保险

(一)积极开展基本社会保障经办服务。健全商业保险与社会保险的衔接合作机制,不断拓宽商业保险机构受托管理新型农村合作医疗、新型农村社会养老保险以及城镇职工和城镇居民基本社会保障服务的渠道。积极参与基本养老保险基金和个人账户投资管理服务。

  农业保险是市场经济条件下农业风险管理的基本手段。为此,左绪文建议,进一步完善农业保险制度,对主要粮食作物特别是水稻、小麦、玉米等三大作物实行法定强制保险,同时进一步减免县级财政补贴和农民自缴保费,加强农险基层服务网点建设。

(二)努力提高补充养老医疗保险保障水平。积极发展与城乡居民基本社会养老、医疗保险相衔接的保险产品和服务,推动完善我国补充养老医疗保障体系。以企业年金税收优惠政策为契机,大力拓展企业年金业务。整合企业年金服务资源,为企业提供高质量的企业年金咨询与管理服务。积极参与职业年金管理。积极发展补充工伤保险,减轻企业负担,保障劳动者权益。研究探索以团体万能险和投连险等新型方式为中小企业提供补充养老保障。

  目前,我国农业保险的整体规模已排名世界第二,在稳定农业生产、维护粮食安全等方面发挥着越来越重要的作用。但农业保险工作还存在着一些突出矛盾和问题。

(三)大力发展商业养老保险和健康保险。继续推进个人税收递延型养老保险试点工作,充分利用税收优惠政策杠杆,推动个人养老保险发展,提高社会公众养老保障水平。开展住房反向抵押养老保险试点。鼓励保险公司参与养老服务业建设,推动养老社区发展。积极发展商业健康保险,分担社会医疗成本。开发长期护理保险及与健康管理等相关的商业健康保险产品。建立基本寿险保障计划,大力发展定期寿险、意外险等保障类人身保险,推广“家有保险”活动。

  左绪文认为,进一步加强顶层设计对做好农业保险工作非常重要,他建议对《农业法》、《农业保险条例》进行修订,并可通过其他立法形式明确对主要粮食作物实行强制保险制度。在进一步完善农业保险制度方面,不仅要进一步优化财政补贴政策,逐步减免或取消农民自缴保费,逐步减少乃至取消县级财政补贴,而且要进一步增加农业保险服务网点,逐步实现乡镇服务网点的全覆盖。与此同时,还应建立健全农业大灾风险基金制度,切实提高抗风险能力。

(四)加快大病保险整体推进步伐。加大政策协调力度,扩大大病保险试点范围。发挥保险机构的专业优势,协助政府制定科学合理的大病保障方案,完善大病保险运行机制,加大产品和服务创新力度,改进和完善服务流程,简化报销手续,提供“保障水平更高、风险管控更强、营运成本更低、服务质量更优”的大病保险服务。

  在强调继续完善农业保险机制的同时,左绪文建议,要进一步加快建立国家巨灾保险体系。左绪文告诉北京商报记者,在国际上,巨灾保险赔款一般占到灾害损失的30%-40%,而我国一般不到5%。由于我国一直以来都实行政府救助为主、民间捐助为辅的救灾模式,因此巨额的救灾支出给财政预算执行的均衡性及国民经济协调健康发展带来了不利影响。

(五)努力为农业转移人口提供保险保障。积极开发针对进城务工人员的一揽子保险,促进进城务工人员更好地融入城市。研究探索运用保险机制为被征地农民设立个人养老账户,为被征地农民提供长期保障。大力发展小额人身保险,推动建立小额保险与扶贫机制相结合的保险保障模式。发挥商业保险的机构网络优势,实现保险保障的跨区域覆盖。

  养老产业应结束公办民办“双轨制”

二、创新保险资金运用形式,支持新型城镇化建设

  面对国内老龄化日趋严重的现状,民营养老机构却因人力成本、能源费用、房产税、土地使用税等构成的高运营成本踌躇不前。为此,戴皓建议,政府从直接提供公共服务职能中撤出,从公共服务的供应者转变为公共服务的政策制定者和质量监管者。

(六)加大保险资金投资基础设施建设和运营力度。发挥保险资金优势,积极支持铁路、地下管网、污水和生活垃圾处理、公共交通系统、城市配电网等基础设施建设,提高城市综合承载能力。在风险可控的前提下,完善对基础设施项目主体资质和增信措施的政策要求。加大基础设施债权投资计划发展力度,探索项目资产支持计划、公用事业收益权证券化、优先股以及股债结合、夹层基金等新型投资工具和方式,满足基础设施建设多元化的融资需求。

  戴皓表示,目前养老市场存在公办和民办两种体制。公办的养老机构由政府投资,运营上享受各种税费减免以及财政补贴。但在“双轨制”下的养老产业出现了一种怪现象:一方面全社会都意识到老龄化来袭的社会压力,都憧憬着养老产业的巨大商机;另一方面进入这个产业的社会资本举步维艰、盈利困难。

(七)鼓励保险资金支持民生项目建设。参与养老养生、医疗健康等产业的投资运营,积极争取投资税收优惠政策。引导保险机构完善投资保障性住房项目、棚户区改造的有效商业模式。

  今年2月3日,国家十部门颁发了《关于鼓励民间资本参与养老服务业发展实施意见》,对民间资本投入的养老服务业起到极大的激励作用。

(八)深化资金运用市场化改革。进一步完善保险资金投资比例、范围等方面的政策,探索保险资金投资市政债券等新型融资工具,支持建立多元可持续的新型城镇化建设资金保障机制。

澳门太阳娱乐集团138,  因此,戴皓建议政府要改变包建、包管的职能,按照多种经济成分、多种经营方式并存和政府该持有多少股份就多少股份的原则,对现有养老项目实行改革、重组。公办的国有企业和事业应投资那些战略性和民营企业不能操作的产业。政府应把握好自己的监管角色,要从直接提供公共服务职能中撤出,从公共服务的供应者转变为公共服务的政策制定者和质量监管者,由合格的社会组织去负责养老服务的具体运营,彻底改变政府既当裁判员又当运动员的状况。

三、发挥保险机制作用,促进城市经济持续健康发展

  北京商报记者 崔启斌 许晨辉

(九)促进国内外贸易发展。大力发展出口信用保险和航运保险,支持国内企业扩大出口和开拓国际市场,服务开放型经济发展。加快发展国内贸易信用保险,帮助企业提高交易效率。

(十)支持小微企业发展。支持保险机构以发起设立小微企业投资基金、投资小微企业私募债等多种方式,为小微企业发展提供资金支持。发展贷款保证保险、履约保证保险,改善小微企业发展环境。

(十一)推动城市产业结构优化升级。大力发展企业财产保险、建筑工程保险等传统保险业务,服务国家产业振兴战略,支持重要产业项目发展。积极发展科技保险、绿色保险、文化产业保险等新兴保险业务,服务低碳经济和战略性新兴产业发展,推动城市产业结构优化升级。

(十二)加强保险与养老、医疗、家政、教育、健身、旅游等相关领域的互动发展,发挥保险对养老、护理等多领域就业的带动作用,提高新型城镇化就业承载能力。

四、加强社会风险管理,创新城市社会治理

(十三)协助提升政府公共服务效能。以政府创新公共服务供给方式为契机,积极推动政府采购保险产品和服务,充分发挥保险公司的专业技术、机构网络、人才队伍、信息系统等方面的优势,通过受托、承包等多种方式,努力提供收付费、投资、账户管理、精算等多种服务。

(十四)辅助政府创新城市治理方式。大力发展环境污染、公众安全、医疗执业、安全生产等与公众利益密切相关的责任保险,充分利用保险费率杠杆的激励约束机制,构建市场化的公众权益保障和矛盾调处新模式。进一步完善机动车交通事故责任强制保险制度,充分利用差别费率和价格杠杆,提高城市交通管理水平。积极发展社会治安保险,促进社会治安综合治理创新。

(十五)推动建立国家政策支持的巨灾保险制度。建立和完善农业巨灾风险分散机制,探索建立城乡居民住房地震保险、洪水保险等制度,加强新型城镇化进程中的自然灾害风险管理,健全国家防灾减灾救灾体系。推动有条件的地区开展自然灾害公众责任保险试点,转移城乡居民因自然灾害导致的人身伤亡风险。

五、健全农业保险服务体系,促进新型城镇化与农业现代化协调发展

(十六)努力扩大农业保险保障范围和覆盖区域。以主要粮油作物和畜产品为重点,进一步提高保障程度,促进农业生产的长期可持续发展,保障粮食安全和食品安全。

(十七)加大农业保险产品创新力度。开发推广地方特色农产品保险、菜篮子工程保险、产品价格指数保险、农产品质量保证保险、农业基础设施保险等新型险种。研究开发针对家庭农场、农业生产大户、龙头企业、合作组织的保险产品,促进农业规模化生产。积极发展农村小额信贷保险,改善农村信用环境,完善农村金融服务体系。

(十八)创新农业保险经营组织形式。推进农村基层保险服务网点建设,延伸服务内容,优化服务流程,为农户、农企提供优质的保险服务。推动农村相互合作保险试点。

六、深化改革创新,提升保险服务质量和水平

(十九)加快主体创新。发展区域保险公司,发挥其贴近当地市场的优势,更好地为当地新型城镇化服务。根据新型城镇化需要,鼓励发展养老、健康、责任、汽车和农业等专业保险公司,探索发展信用保险机构,丰富市场主体组织形式。结合新型城镇化空间分布和规模结构,合理布局保险市场主体分支机构。

(二十)加快管理创新。加强新型城镇化保险需求研究,有针对性地探索保险新产品、新渠道、新服务和新商业模式。探索保险产品、保险资金运用与区域经济发展的联动创新机制。发挥市场配置资源的决定性作用,提高市场活力和服务效率,促进市场主体差异化竞争,满足新型城镇化多样化的保险需求。加快推进市场化改革,加强保险监管创新,建立保险业服务新型城镇化的监管激励机制。

(二十一)加快基础建设。深化保险公司改革,增强保险公司综合竞争能力,打造资本充足、内控严密、运营高效、声誉良好的现代保险企业。加强保险业诚信建设,重点解决销售误导、理赔难问题,推进条款通俗化和服务标准化,切实保护保险消费者利益。加大网络信息等新技术应用力度,提高服务效率和质量,为城乡居民提供便捷、专业、低成本的保险服务。

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