险企噱头营销年底冲保费,投资者买万能险一年

日期:2019-05-31编辑作者:牛股黑马

  专家提醒 险企噱头营销为年底冲保费 消费者如没有投保需求 不要被促销迷惑

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  买保险再购手机划算吗?

  投资者质疑终身型产品为何约定产品期限

  记者昨日咨询相关客服了解到,以购买iPhone 6 16G机型为例,消费者可以预存6000元的保证金,选择每个月消费不低于399元的套餐,签订26个月的合约之后,上述保证金可以返还,不过并无利息;但是若选择余额宝[微博]预存购机,则也可以预存6000元冻结在余额宝中,选择每月消费不低于399元的套餐,26个月合约期后,除了保证金归还之外,还可以获得余额宝当期的相关收益。

  “去年买了一款预期年化收益率6.5%的万能险,今年6月4日到期,如期拿到6.5%的收益,本来想着今年再接着续保,没想到居然‘被退保’了!”昨日,市民李小姐(化名)告诉记者。记者了解到,从去年以来,多家险企推出的高收益保险产品在网上热销,最高的预期收益率甚至达到7%。保险业内人士指出,“很少会有险企主动要求客户退保的情况出现,但不排除部分险企短期内为了冲阶段性规模,不惜贴钱狂推高收益产品,到期后受困于高成本的拖累不得不放弃承保这类产品。”

  若是以购机为目的的投保,起始资金至少需要5万元才有相关资格。而直接预存购机则只需要至少6000元的保证金。而且,消费者若想预存保证金获取购机资格需到营业厅申请资格。

  文/广州日报

  本报讯 (记者周慧)近日,有保险公司联合运营商推出在手机移动终端购买专属互联网保险产品。据介绍,上述保险产品需在手机终端下载的专门应用程序上进行投保,为万能险产品。投保之后消费者可以拥有iPhone 6的抽奖资格,获得购买套餐换购iPhone 6的资格。

  记者周慧

  业内人士指出,上述保险产品本身并无新意,“无非是将普通的万能险产品转换个销售平台,由互联网转向移动终端,也是险企在年底为冲规模的无奈之举。”

  险企:产品早已停售 所以不能续保

  专业人士指出,若消费者有投保需求,能够赢得购机资格不失为一种理财方式的额外收益,但是若只是单纯为了购机而买保险则大可不必,“消费者不必为购机噱头而盲目投保。”

  李小姐出示的退保短信上显示:“您在招财宝中的保险产品即将生效满一年,根据您投保时的授权要求,我们将于生效满一年时将保单账户价值金额全部退出,同时该合同效力终止。”

  投保5万元获购机资格

  李小姐疑惑地表示,“我当时并没有签署授权招财宝退保,难道我在这个平台上购买就相当于授权吗?”

  昨日,记者登录相关页面看到,这款产品对接的实为一款万能型的两全保险,根据客服人员介绍,其投保时的初始费率为0.5%,无保单管理费用,起始资金为1000元,保障期限为5年,保费需要一次性交清,不可追加,“在合同生效后的一年当中若产生退保则需要收取3%的手续费,一年之后再退保则不需要再收取额外的退保费用。”

  记者在招财宝平台上查看相关保险合同看到,其在保单合同末尾有一个招财宝客户特别声明,对于保单及保单利益,保险金的具体处置,声明人授权由招财宝平台向保险公司发出指令,保险公司依据招财宝平台的指令,按照保险合同的约定对保单及保单利益、保险金进行相应处理,招财宝的指令视同声明人做出。但是在李小姐一年前的保单合同上记者发现并未有上述字样出现。

  记者了解到,上述保险产品本身还包含身故保障,“选取保单价值和实际缴纳保费金额较大者的105%。”

  北大[微博]方正人寿的客服人员表示,“保利来这款产品早已停售,现在不卖了,所以才会有不能续保的情况,这样只能终止合同。”她还补充道,目前公司还有其他的万能险产品销售,都是终身保障型,投资几年可以根据客户需求自主选择。记者昨日登录招财宝平台发现,其目前在售的多款保险产品的收益率均在6%~7.25%不等,最高的可以达到7.25%,最低也有6%,而页面当中规定的产品期限最长的为3年期(可变现),最短的为180天(可变现)。

  据介绍,该款万能险本身有2.5%的保底利率,当前11月份的万能险结算利率为6%,不过客服人员表示,上述结算利率需根据当期公告为准,6%的收益率并不能保证。

  “去年6月初在淘宝平台买了份北大方正的万能险产品,宣传的预期收益率为6.5%,觉得这款产品是个不错的选择。”见到记者,李小姐还是有点愤愤不平,“投保后我立马收到了电子保单,根据保单合同上面的约定,除非退保,否则保险终身有效。”

  客服人员告诉记者,消费者在投保的时候会有一个保费的选择,“若消费者申请投保不低于10000元的保费,则有参与抽奖赢得iPhone 6的机会,若申请投保不低于5万元,可获得iPhone6的换购资格,运营商方面会有相应套餐可以选择进行购机。”不过,昨日记者电话咨询该运营商的客服人员,他们表示尚未收到这个产品的活动通知,具体资费套餐尚不清楚。

  可是一年期限到了,李小姐居然被莫名其妙地退保了。“本来这款万能险的收益率我也挺满意的,尽管现在股市很火,但是我其实在万能险里面投入的钱也不多,想着买了就不动了,没想到5月底我收到了一条短信,说我这款保险即将到期。”李小姐表示,“我明明买的是一份终身型的保险,为什么才一年就到期了?”

  多家险企万能险保费三季度逐月递减

  据李小姐表示,她当即就拨打了客服电话要求不退保,“当时客服人员在电话里向我解释说如果不想退可以不退。但是没过多久,我接到了一个来自上海的座机电话,电话那端表示,客服之前的理解是错误的,一年期限到了则必须退保,因为这就是一个一年期的产品。当时我就开始理论,‘既然是一年期产品,为何保单合同是终身型,到底应该以哪个合同为准?’电话那端的人员也没有给我合理的解释。”

  2014年三季度的数据显示,万能险的辉煌正在褪去,多家险企的单月保费呈现三连降的态势,还有部分险企的单月保费收入连续为负数。

  等到6月4日,保险正式期满一年,李小姐查阅自己的账户发现,保险已经自动退保,自己的保费和约定的保险收益部分都回到了自己的余额宝[微博]账户。“明明还是商量要求不退保,居然硬性无奈地被逼退保了。”李小姐无奈地感慨。记者查看李小姐出示的这份北大方正电子保单看到,这份保利来终身寿险(万能型)的保险期限显示为终身,除此之外,记者再也没有发现保单合同上有显示产品仅为一年期的字样。

  在保费统计口径中,万能险销售情况主要体现在“保户投资款新增交费”项下。记者统计发现,多家险企的万能险保费在三季度逐月递减。

  专家解读:险企无权单方面解除合同

  万能险风险

澳门太阳娱乐集团138,  专家指出,根据保险法的相关规定,北大方正人寿是无权单方面解除保险合同,除非在李小姐个人要求退保的情况下才能进行合同解除。“就算李小姐跟招财宝平台有授权或者签署相关的协议,也并不影响其本身的保险合同。”

  1.预期年化收益率不确定

  专业人士指出,各家险企有的是为了阶段性的冲刺保费规模,不惜贴钱提高收益率吸引消费者投保,有的险企高收益率对应的是较为长期的高收益投资项目,“对于贴钱的企业来说,成本是巨大的,而且不可持续,不仅占用资本金,而且对偿付能力也会提出相关要求,所以阶段性做完之后必然会禁售,而对于一些短期的高收益项目,项目到期后没有了可持续性收益的积累,必然也会只能做短期投资。”

  在互联网上销售的高收益万能险的收益率不是固定的。

  对于消费者来说,现在大部分万能险都没有初始费用,保单在持有一年之后退保费用也为0,所以很多消费者也愿意在购买了6.5%以上收益率的保险产品之后保持一年期以上的持有时间,因为一旦他们更换新的万能险产品,则需要再等多一年才能自由退保。

  以某款公司官网宣传6.9%的预期年化收益率为例,官网宣传页面会用醒目字号提示预期年化收益率为6.9%。但是在“常见问题”一栏,公司会发出免责声明:“监管部门规定,此款产品的最低保底收益率是2.5%,实际结算利率以每月公告为准。”

  保监会副主席陈文辉此前曾公开表示,有些保险机构高杠杆、高风险运作,过度聚集“资金资源”等问题依然严峻。陈文辉说,部分机构聚集资金冲动强。尤其是一些寿险公司,大力发展短期限、高回报理财型保险产品,就是要把规模做大、把大量资金聚集起来,然后用于投资,高杠杆、高风险运作博取高收益。“少数机构公司制度不健全甚至缺失,个别股东或内部控制人,掌控资金投资运作,很可能导致重大风险隐患、利用非正常关联交易进行利益输送等问题。”

  这也就意味着,投资者买了该款产品,是否真能拿到6.9%的年化收益率还是个未知数。

  2.未到期退出或收手续费

  同样以上述产品为例,该险企官网相关资料宣称投资期限1年,并指出产品是终身寿险,不支持自动退保,一年后领取免收任何费用。一年后可以随时领取,如果不想领取,也可以继续留存在账户中享受收益。

  但是若未到一年选择提前退保则会有相应的退保费用,2.5%~4%不等。消费者若提前退保或会面临本金的损失。

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