【澳门太阳娱乐集团138】新交强险费率与交通违

日期:2019-06-01编辑作者:牛股黑马

  2006车险市场扫描(八) FN记者 马晨明

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  在我国第一家专业汽车保险公司——天平汽车保险股份有限公司(以下简称天平保险)总裁谢跃看来,产品设计、定价、核保核赔等是保险公司的核心业务,销售、查勘等则是“非核心”业务,而后者恰恰是需要保险公司投入大量资金及人力物力的部门。因此,天平保险在车险市场选择了一种“基于非核心业务外包的低成本专业化”的经营模式,即将销售业务外包给以专业代理、专业经纪为主的分销商,将理赔业务外包给专业的保险公估公司。“新模式给天平保险带来的最直观效益,就是降低了经营成本。”谢跃称。

交强险:对外开放 费率浮动

  统计数据显示,2006年上半年,天平保险上海总部人均产能达857万元,营业费用率仅为4%,同比下降9个百分点。

从本月起,交强险市场正式向外资险企开放,车主们将有更多购买车险的选择!不仅如此,新规实施后最大变化将是:日后车主们必须缴纳的车辆交强险费率将会与道路交通违法行为挂钩!简单来说,不小心闯了一个红灯,也可能会使得你的交强险变贵!如果是酒驾被记录,费率最高涨六成。

  交强险对车险市场影响明显

新规解读一:对外资保险公司开放

  交强险的强制性,使得投保面快速上升。同时,与7月1日交强险实施之前相比,车险产品、费率同质化上升,导致各家公司市场竞争加剧。

以往交强险为强制缴交险种,并由国内保险公司统一收取,从本月起这个规则有了新变化。4月30日,第618号国务院令公布关于修改《机动车交通事故责任强制保险条例》的决定,正式向外资保险公司开放交强险市场。第618号国务院令将《机动车交通事故责任强制保险条例》第五条第一款由原来的“中资保险公司经保监会批准,可以从事机动车交通事故责任强制保险业务”修改为“保险公司经保监会批准,可以从事机动车交通事故责任强制保险业务”。此条例将从2012年5月1日起开始执行。这标志着我国正式向外资保险公司开放交强险市场,中国保险业进入全面开放阶段。

  天平保险认为,对保险公司来说,交强险和商业车险分开核算、保单分开签发、赔案分开缮制、账务分开处理,增大了管理成本;理赔服务的时效性增强,强制保险公司必须提高服务水平;投保交强险,保险公司不得以任何理由拒绝承保,限制了保险公司对客户的筛选,在某种程度上削弱了保险公司选择、控制风险的能力。

回顾:中资保险公司独占鳌头

  由于交强险的责任范围扩大了许多,导致在测算商业保险的费率时依据经验数据来分析,面临许多不确定的因素,天平保险认为,这些问题使得商业车险的赔付水平不稳定,也从另一方面加大了商业车险的经营难度。

“因为外资保险公司在国内只能经营商业车险,无法为客户提供配套和一站式服务,而客户会发现分开购买交强险和商业险的成本较高、理赔的方式受限、手续繁碎。”记者从人保、平安等保险公司广州分公司的相关人士处获悉,为了爱车出事故后便于理赔,消费者习惯在同一家保险公司购买交强险和商业车险,此前的政策使得中资保险公司占尽优势,车险市场近9成份额由中资保险公司瓜分,外资险企不能经营交强险,只能以挂靠或者合作、入股等名义从事商业车险销售,但所受到的经营限制很多,因此市场份额较小。据保监会数据显示,截至去年末,外资财险公司保费收入为52亿元,仅占全部财险公司保费收入的1.1%。新规无疑对车险市场有积极的意义。

  三大因素造成车险业务盈利降低

作用:“开放”利于公平竞争

  至于目前保险公司车险盈利普遍降低,天平保险认为主要有三大原因。

记者获得的数据显示,近几年中资保险公司交强险承保业务一直处于亏损状态。2009年,交强险整体经营亏损29亿元,2010年整体经营亏损72.4亿元,33家经营交强险的公司中,除一家微利外,32家全部承保亏损。尽管交强险连年亏损,但自其实施以来,机动车投保率从2005年末的36%提高到2010年末的49%,其中汽车投保率由58%上升到79%;2011年交强险共承保机动车1.01亿辆次,车险业务实现承保盈利120.32亿元,可见交强险对商业车险投保率的上升有积极的推动作用。虽然外资保险公司承保交强险不可能马上盈利,但其主要赢利点则在于所带动的商业车险,如车损险、盗抢险等,能为其带来很大收益。

  首先,不少公司在经营观念上依然是规模导向,效益导向的理念很难落到实处,为了扩大规模、提升市场份额,不得不卷入价格战、费用战,导致销售成本居高不下;其次,大多数保险公司都拥有自身的直销队伍和理赔队伍,机构众多,人员庞大,而且管理水平普遍不高,导致车险营运成本居高;第三,2006年7月1日后,监管部门对交强险的手续费标准有严格的规定,各家公司在抢夺客户的过程中,商业车险的经营费用不断增加。

澳门太阳娱乐集团138,实惠:理赔更便利 选择更优

  营造和谐共赢车险生态环境

业内人士认为,保险政策“对外开放”最主要的意义在于外资保险企业至此可以独立经营交强险和商业车险,也会吸引很多消费者购买外资车险,使得车险市场处于开放自由的竞争环境。以往价格一成不变的交强险费用将面临更多“变数”和优惠,理赔和服务有望变得更加便利。

  如何进一步发挥专业

同时,要想在充分的市场竞争中胜出,保险公司就必须在服务质量和理赔速度上下更多工夫;同时,中外资保险公司的交流互动,也能提升行业的服务质量,如加快理赔速度、提升服务质量、降低综合费率等。对于消费者而言,这意味着购买车险时将获得更优的选择。

汽车保险公司在车险市场上的竞争优势?谢跃认为,一方面保险公司要加强产品创新、营销创新和管理创新,另一方面虽然目前保险公司与各相关主体都有合作,但还处于自发阶段,合作还不紧密,还没有形成一个完整的产业链条,因此,他提出,车险业应该探索建立与汽车产业链中各主体利益共享、协同发展的长效机制,即以汽车保险为纽带的“汽车保险产业链”。谢跃说,在这个产业链中,应该以汽车保险为中心,既包括产业链前端的汽车厂商、汽车销售商、各保险专业和兼业代理机构、经纪公司,也包括产业链后端的保险公估公司、律师行、汽车修理商甚至

新规解读二:有违章 交强险费率就上调

医院等。

根据新版《机动车交通事故责任强制保险条例》,下一年度交强险费率是否上浮,除了要看被保险的机动车有没有发生事故之外,还要看有没有交通违法行为。新修改的《条例》写到:被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的,保险公司应当在下一年度降低其保险费率,多次发生道路交通安全违法行为、道路交通事故,或者发生重大道路交通事故的,保险公司应当加大提高其保险费率的幅度。

  实际上,“基于非核心业务外包的低成本专业化”的天平经营模式出现的意义,不仅仅在于颠覆了传统车险的销售模式,更在于倡导了汽车保险产业链的协同发展理念,希望产业链上的各个环节都能够各得其所、共同发展,以期共同营造良好的、和谐共赢的商业生态环境。但是,记者在采访中感到,在目前我国汽车产业整体水平有待加强、汽车保险产业链还处于不断完善的情况下,天平经营模式的成功与否尚待观察,而其中的关键在于天平保险能否很好地平衡、协调各方利益分配,以及能否切实有效地降低经营成本,步入良性循环轨道。

新规让很多车主既欢迎又担忧不已。有车主认为此举能让车主们开车更乖,杜绝一些交通事故的发生;然而由于违章停车、不小心闯了红灯等交通违章行为如果与保险费率挂钩,那么以后在购买交强险的时候,很可能要多掏银子,增加养车的成本。

  结束的话:2006车险市场扫描系列报道至此告一段落。八家财险公司对2006年车险市场的感受,虽然不尽相同,但同样表达了对2006年车险市场,尤其是交强险给车险市场带来的积极变化的肯定,同时,我们也欣喜地发现,创新服务品种、提升车险品质、走内涵式发展道路,已经成为越来越多财险公司的理性选择,并由此给2006年的车险市场增添了活力。当然,我们也注意到,在目前的车险市场中,不可避免地存在着一些不和谐音符。我们相信,随着社会大环境的改善和我国

建议:具体费率浮动标准应明示

汽车行业的稳步发展,不但消费者能够逐渐感受到高品质的车险服务,而且,包括财险公司在内的汽车保险产业链的相关主体都将获得更加广阔的发展空间。

平安产险广州公司的相关负责人表示:各家保险公司信息平台已全面实现联网,因此一旦交强险与交通违法行为挂钩,有违章记录的消费者想要买到便宜的交强险就不容易了。但是对于何类交通违法行为应上浮保费,是闯红灯,还是超速、违停,上浮的幅度又是多少,《条例》并无明确规定。所以,该规定如果要实施,还需多方支持,并制订相关细则,出台具体费率浮动标准。

据悉,作为购买交强险与交通违法行为挂钩的前提条件,交通违法记录何时能与保险信息联网,目前还没有明确时间表。

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