【澳门太阳娱乐集团138】担保经营发售员管理规

日期:2019-06-02编辑作者:牛股黑马

  [扬子晚报网消息]今后,靠“忽悠”来让老百姓掏钱买保险将不再那么容易了。本报记者昨日独家获悉:4月初,江苏保监局起草了《关于加强人身保险个险业务销售管理的通知》,并召集各人身保险公司省级分公司举行征求意见座谈会,如无意外,《通知》将从7月1日起执行。我省保险界人士评价说,《通知》首次将目前还处于试点阶段的电话营销也纳入监管范围,这在全国也是首次。另外,《通知》在我省首次对人身险的销售管理进行了比较系统地明确,这也走在了全国前列。对百姓来说,是个利好消息。

  记者看到,《通知》内容涉及建立保险保障销售导向、提高营销员职业素质、规范展业防范欺诈误导、加强回访、加强电话销售管理、加强内控制度建设、妥善处理保险纠纷以及加快行业诚信体系建设等七大项。其中,对保险销售明确提出“向投保人做出不实承诺或者夸大保险合同利益”等十大类禁止行为。如有违反行为,投保人可以得到全额退保;而相关人员则会被追求责任,并被登记入“江苏省保险代理从业人员联合征信系统”。

发布部门: 中国保险监督管理委员会 发布文号: 中国保险监督管理委员会令2006年第3号  《保险营销员管理规定》已经2006年3月13日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过,现予公布,自2006年7月1日起施行。主 席 吴定富 二○○六年四月六日保险营销员管理规定第一章 总则第一条为了规范保险营销员的营销活动,维护保险市场秩序,保护投保人和被保险人的合法权益,促进保险业健康发展,制定本规定。第二条本规定所称保险营销员是指取得中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)颁发的资格证书,为保险公司销售保险产品及提供相关服务,并收取手续费或者佣金的个人。第三条本规定所称保险营销活动是指保险营销员经保险公司授权进行保险产品销售及相关服务的活动。第四条本规定所称保险公司是指经保险监督管理机构批准设立,并依法登记注册的商业保险公司及其分支机构。第五条中国保监会根据国务院授权,对保险营销员履行监管职责。  中国保监会派出机构,在中国保监会授权范围内行使职权。第二章 资格管理第六条从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试(以下简称资格考试),取得《保险代理从业人员资格证书》(以下简称《资格证书》)。第七条《资格证书》是中国保监会对个人具有从事保险营销活动资格的认定。  《资格证书》由中国保监会统一印制。第八条参加资格考试的人员应当具有初中以上文化程度。第九条报名参加资格考试的人员,应当提交下列材料:  (一)《保险代理从业人员资格考试报名表》;  (二)身份证明文件复印件;  (三)学历证明复印件;  (四)最近3个月正面免冠小两寸彩色照片3张;  (五)亲笔署名无本规定第十一条规定情形的声明。  通过保险公司集体报名的,保险公司应当对报名考生提交的材料进行审核。第十条资格考试成绩合格,具备下列条件且无本规定第十一条规定情形的人员,自考试成绩公布之日起20日内,由中国保监会颁发《资格证书》:  (一)具有完全民事行为能力;  (二)品行良好。第十一条有下列情形之一的人员,不予颁发《资格证书》:  (一)因故意犯罪被判处刑罚,执行期满未逾5年的;  (二)因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的;  (三)被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者,禁入期限仍未届满的。第十二条《资格证书》有效期3年,自颁发之日起计算。持有人应当在《资格证书》有效期届满30日前申请换发。第十三条申请换发《资格证书》,持有人应当具备下列条件:  (一)每年接受后续教育时间累计不少于36小时,其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时;  (二)前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚;  (三)无故意不履行数额较大个人债务的行为。关联法规:第十四条申请换发《资格证书》,持有人应当交还原《资格证书》,并提交下列材料:  (一)《保险代理从业人员资格证书换发申请表》;  (二)前3年内每年接受后续教育情况的有关证明;  (三)最近3个月正面免冠小两寸彩色照片2张;  (四)亲笔署名无第十三条第(二)项和第(三)项规定情形的个人声明。第十五条持有人申请换发《资格证书》的,中国保监会应当自受理换发申请之日起20日内,作出批准或者不予批准的决定。批准换发的,核发新的《资格证书》;决定不予换发的,应当书面说明理由。第十六条《资格证书》登记事项发生变更的,持有人应当持变更事项的证明材料和《资格证书》原件,向中国保监会办理相关变更手续。  《资格证书》毁损影响使用的,持有人可以向中国保监会申请更换。持有人向中国保监会申请更换的,应当提交被毁损的《资格证书》原件。  《资格证书》遗失的,持有人应当在中国保监会指定的媒体和网站上公告。持有人向中国保监会申请补发的,应当提交亲笔签名的遗失声明和刊登遗失公告的证明材料。  中国保监会应当自受理上述申请之日起20日内,予以变更、更换或者补发。第十七条《资格证书》由持有人保管,保险公司及其他组织和个人不得以任何理由扣留《资格证书》。第十八条《资格证书》有下列情形之一的,中国保监会将予以注销:  (一)依法不予换发;  (二)依法撤销。第三章 展业登记管理第十九条《资格证书》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》(以下简称《展业证》),方可从事保险营销活动。  前款所称所属保险公司是指直接与保险营销员签订委托协议,授权其代为从事保险营销活动的保险公司。第二十条《展业证》是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。  已经取得《保险代理从业人员执业证书》、《保险经纪从业人员执业证书》或者《保险公估从业人员执业证书》的人员,不得领取《展业证》。第二十一条《展业证》由中国保监会监制。  保险公司向《资格证书》持有人发放《展业证》前,应当向当地保险行业协会办理该持有人《展业证》的登记注册。  《展业证》的管理制度和年审制度,由中国保监会另行制定。第二十二条保险公司只能向取得《资格证书》且经保险行业协会登记注册的人员发放《展业证》。第二十三条保险营销员向所属保险公司申请领取《展业证》,应当提交下列材料:  (一)《保险营销员展业证申请表》;  (二)身份证明文件复印件;  (三)《资格证书》复印件;  (四)《保险营销员培训证书》复印件;  (五)最近3个月正面免冠小两寸彩色照片1张。  保险公司应当对保险营销员提交的材料进行审核。第二十四条《展业证》应当包括下列内容:  (一)姓名、性别、身份证明及号码;  (二)《资格证书》编号;  (三)《展业证》编号;  (四)业务范围和销售区域;  (五)保险公司名称;  (六)保险营销员编号;  (七)保险公司、保险行业协会投诉电话;  (八)发证日期和有效期。  《展业证》的业务范围和销售区域不得超出所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域。第二十五条《展业证》的登记事项发生变更的,所属保险公司应当及时向保险行业协会办理登记变更手续。第二十六条《展业证》遗失或者因毁损影响使用的,由所属保险公司补发或者更换。第二十七条保险营销员有下列情形之一的,应当将《展业证》交还所属保险公司,保险公司应当及时向保险行业协会注销该保险营销员的《展业证》登记:  (一)与所属保险公司解除委托协议的;  (二)《展业证》未通过年度审核的;  (三)《资格证书》被注销的。第四章 展业行为管理第二十八条保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。第二十九条保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动,自觉接受所属保险公司的管理,履行委托协议约定的义务。第三十条保险营销员从事保险营销活动,应当出示《展业证》。第三十一条保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息,应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。第三十二条保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的,应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况,并提示购买此类产品的投资风险。第三十三条保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认。第三十四条保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来。第三十五条保险营销员代为办理保险业务,不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。第三十六条保险营销员从事保险营销活动,不得有下列行为:  (一)做虚假或者误导性说明、宣传;  (二)擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料;  (三)对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较;  (四)隐瞒与保险合同有关的重要情况;  (五)对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺;  (六)对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述;  (七)利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实,诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉;  (八)利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同;  (九)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益;  (十)向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用;  (十一)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务;  (十二)未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率;  (十三)未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容;  (十四)未经投保人或者被保险人同意,代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件;  (十五)诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同,购买新的保险产品,且损害投保人利益;  (十六)泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业秘密或者个人隐私;  (十七)超出《展业证》载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动;  (十八)挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金;  (十九)串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款;  (二十)伪造、变造、转让《资格证书》或者《展业证》;  (二十一)私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证;  (二十二)中国保监会规定的其他扰乱保险市场秩序的行为。第三十七条中国保监会在指定媒体和网站上披露保险营销员《资格证书》、《展业证》信息以及保险营销员的诚信记录。第五章 岗前培训与后续教育第三十八条保险营销员申请领取《展业证》、年审《展业证》和换发《资格证书》,应当符合中国保监会规定的有关岗前培训和后续教育的条件。  岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。  后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。第三十九条保险营销员首次从事保险营销活动前,应当接受累计不少于80小时的岗前培训,其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。关联法规:第四十条保险营销员从事保险营销活动,每年应当接受累计不少于36小时的后续教育,其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。关联法规:第四十一条保险公司应当在每年1月31日前,向中国保监会报送年度培训情况的报告。报告应当包括上年度开展岗前培训和后续教育的内容、方式和时间以及本年度的培训计划。第四十二条保险营销员应当持有由中国保监会监制的《保险营销员培训证书》。第六章 保险公司的管理责任第四十三条保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动。  保险公司委托保险营销员从事保险营销活动,应当与保险营销员签订书面委托协议,委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域。第四十四条保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为,由保险公司承担责任。  保险营销员在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为,投保人有理由相信其有代理权,并已经订立保险合同的,保险公司应当承担保险责任;但是保险公司可以依法追究越权的保险营销员的责任。第四十五条保险公司应当加强对保险营销员的培训和管理,提高保险营销员的职业道德和业务素质,不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动。  保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告,不得以购买保险产品作为成为保险营销员的条件。第四十六条保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训。  保险公司委托保险营销员销售人身保险新型产品的,应当对保险营销员进行专门培训。第四十七条保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案,及时、准确、完整地登记保险营销员个人基本资料、培训教育情况、业务情况、奖惩情况等内容。  保险公司应当对保险营销员培训内容的合法性和真实性负责。第四十八条保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的,或者因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的,所属保险公司应当自知悉之日起5日内向中国保监会报告。第四十九条保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的,应当在5日内向当地保险行业协会报告。第七章 法律责任第五十条申请参加资格考试的人员提供虚假考试报名材料的,不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效,该申请人在1年内不得参加资格考试。第五十一条参加资格考试的人员有考试作弊、扰乱考场秩序等违反考试纪律行为的,停止其继续参加考试,宣布其考试成绩无效,该申请人在3年内不得参加资格考试;构成犯罪的,依法追究刑事责任。第五十二条《资格证书》持有人代替他人参加资格考试,或者协助、参与、组织他人在资格考试中作弊的,中国保监会给予警告,并处1万元以下罚款。第五十三条《资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的,中国保监会不予受理或者不予颁发《资格证书》,并给予警告;该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。第五十四条《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的,中国保监会依法撤销并收回其《资格证书》,给予警告;该证书持有人3年内不得向中国保监会申请《资格证书》。第五十五条保险营销员违反本规定第二十九条至三十六条规定的,由中国保监会给予警告,处以1万元以下罚款。第五十六条保险公司组织、参与、协助保险营销员考试作弊的,由中国保监会给予警告,并处3万元以下罚款;对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员,责令撤换,并处以1万元以下罚款。构成犯罪的,由司法机关依法追究刑事责任。第五十七条保险公司委托未取得《资格证书》和《展业证》的人员从事保险营销活动,支付其手续费或者佣金的,由中国保监会责令改正,给予警告,并处3万元以下的罚款;对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员,给予警告,并处1万元以下的罚款。情节严重的,由中国保监会责令撤换该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员,并对其分支机构的设立申请,不予许可。第五十八条保险公司违反本规定第九条、第十七条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十七条、第四十三条、第四十五条至第四十九条规定的,由中国保监会责令改正,给予警告,并处3万元以下罚款;对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员,给予警告,并处1万元以下罚款。第八章 附则第五十九条中国保监会对农村地区保险营销员《资格证书》和《展业证》另有规定的,适用其规定。  中国保监会对直接授予《资格证书》另有规定的,适用其规定。第六十条关于岗前培训和后续教育培训机构的管理规定参照《保险中介从业人员继续教育暂行办法》执行。第六十一条本规定要求提交的材料,以中文文本为准。第六十二条本规定由中国保监会负责解释和修改。第六十三条本规定中的有关期限,除以年、月表示的以外,均以工作日计算,不含法定节假日。第六十四条本规定自2006年7月1日起施行。  附件:保险代理从业人员资格考试报名表、保险代理从业人员资格证书换发申请表、保险代理从业人员资格证书(变更、更换、补发)申请表、保险营销员展业证申请表(略)

澳门太阳娱乐集团138,  撰稿 陈媛 马燕 沈春宁

  【公司反响】

  某中资A公司:长远来看这是好事。由于营销员体制的限制,我们也为不能完全管理到营销员的行为是否合法合规而深感头疼,不瞒你说,真的是“林子大了什么鸟都有”,公司也会“挂一漏万”。有了统一的监管标准,并且惩罚机制加重,有助于公司长远发展。对百姓来说也是好事,等于增加了他们的自我保护手段。

  某中资B公司:对我们这样一直比较严格要求自己的公司来说,《通知》不会带来多大变化,反正我们已经这么做了。但对一些管理力度较弱的公司,真的有可能会产生大量投诉,造成负面影响。

  某中资C公司:有录音,对营销员是个“笼套”,对一些目的不纯的投保人也是个“笼套”。所以,大家都要诚信。另外,投保人也要加强研究意识了,不能随随便便就掏钱。

  某合资A公司:江苏保险已经连续4年位居“头把交椅”,市场大了确实要规范。但是我觉得电话营销这一块,要求接电话的也要有两证,会加大保险公司的培训成本。

  【亮点解读】  

  购买保险五大亮点  

  《通知》内容涉及七大领域。记者摘录了其中五大亮点,并请南京大学金融与保险系副教授叶朝晖做出了解读。

  亮点一:没有两证不得上岗  

  【原文摘录】江苏保监局将逐步推动保险营销员挂牌展业制度。保险营销员在取得《保险代理从业人员资格证书》和《保险营销员展业证》(以下简称两证)之前,不得从事保险产品的代理销售工作。鼓励保险营销员参加寿险管理师、寿险理财规划师、员工福利规划师等资格认证考试。

  【解读】在前几年保险业高速发展的过程中,一些保险公司和营销人员确实存在破坏保险资源的营销“短视症”,抓住市场机会夸大保险功能,比较严重的甚至欺诈误导,给保险业带来不良印象。《通知》要求两证上岗、挂牌展业,是对客户高度负责的态度,有助于树立保险业诚信经营形象。而鼓励营销员考各类资格认证,也跟当下保险产品日益复杂化的趋势相吻合。毕竟,投连险、万能险等险种都对营销员的知识储备提出更高要求。她预计,将来很可能营销员只有得到某种资格证书,才能销售某些特定的复杂产品。

  亮点二:新保单回访率要100%  

  【原文摘录】对于所有一年期以上的新保单,保险公司应当在保单签发之日起30个工作日内对其投保人进行回访。包括电话、书面、上门等形式。除投保人亲笔签署“回访放弃声明”或有关信息资料表明投保人拒绝接听回访电话或对于回访问题拒绝回答,回访达成率应当在100%。

  【解读】这种方式通过加强对营销质量的追踪,把可能由营销员不合规带来的风险解决在“萌芽”状态,有助于减少合同纠纷。对营销员来说,也是一种压力、动力。对百姓来说,则是一种保护手段。

  亮点三:首次明确电话营销规范  

  【原文摘录】电话营销人员应当取得两证。进行电话销售时,应当将姓名、展业证号、所属公司名称、服务电话以及保单重要内容完整告知投保人。保险公司应当对销售全程录音并备份存盘,保存期限不得低于保险期满后2年。

  保险公司对录音内容负有保密义务。其中,录音记录至少应当包含投保人身份信息、投保意愿确认、保障范围,受益人信息、保险期间、保险金额、缴费方式、保险费及保单生效日期等内容。发生合同纠纷时,投保人可以要求保险公司提供录音资料,保险公司不得拒绝。

  【解读】电话营销是个新兴的电话销售渠道。目前在我国还处于初级阶段,江苏保监局此次做出规范,非常具有前瞻性,据我所知在全国也是首次。这将有助于电话营销在我省的健康发展,并能以比较好的形象被百姓

  接受,还可以适当避免在其他省市已经出现的弯路。而且从国外来看,电话营销保险的前景非常广阔,它很可能会发展成为与代理人渠道一样重要的销售渠道,另外手机、网络销售保险也会逐渐走进人们视野。

  亮点四:纠纷处理流程也规范  

  【原文摘录】保险合同纠纷发生后,对于相关的一年期以上人身险产品,从其生效之日起一年内,如果客户投诉保险营销员存在误导行为,保险公司应当举证已履行本通知所规定的基本行为规范,并按有关规定进行投保提示和客户回访工作;如果举证不足或经调查确认,保险营销人员在销售过程中有“十大禁止行为”的,保险公司应当满足投保人全额退保要求。

  【解读】我省保险业类似的纠纷处理要求以前也有,但没有像这次这么将流程规范化。明确了由保险公司举证,减轻了百姓负担,从外部加压对保险业提出诚信要求。而且我认为,一个行业如果客户的怨气能够通过有效途径得到快捷发泄,将有助于提升行业的口碑。

  亮点五:诚信缺失代价惨重  

  【原文摘录】江苏保监局将逐步建立保险市场信息员制度。收集各地保险市场重大信息,包括欺诈误导等相关情况。各地保险行业协会应加强行业自律,进一步完善违规个人代理人通报制度、寿险风险信息资料库制度,制止销售误导行为和骗保骗赔等违法犯罪活动发生。因违规被行业协会通报的,或者在《江苏省保险代理从业人员联合征信系统》中有不良记录的,保险公司在招聘保险营销员时应当慎重录用;对于被禁止从事保险工作或者处于被禁止从事保险工作期间的,保险公司应当遵照有关规定和行业自律的要求,不得与其签订保险代理合同。

  【解读】诚信是保险业大问题,从根本上扭转不是一朝一夕之事。监管层如此态度明确,并用征信平台的方式,提升了从业人员不诚信的代价,有助于树立诚信形象。从整个《通知》来看也是,有破,哪些营销员和保险公司不能做;有立,哪些是该做的,这会令从业人员比较明晰。对百姓而言,也会比较明白,并提供了维护权益的办法。这些都会有助于保险业的诚信健康发展。

  营销员销售保险时十类禁止行为

  1 强迫或者引诱投保人订立保险合同

  2 向投保人作出不实承诺或者夸大保险合同利益

  3 代替投保人签署投保单、保单回执、委托授权书等重要文件

  4 隐瞒责任免险、退保损失和犹豫期退保权利等信息

  5 阻扰投保人履行如实告知义务

  6 使用含有期诈、误导内容的产品宣传材料

  7 与其他保险公司的产品或者相关金融产品作片面比较

  8 销售投资连结、万能险等新型人身保险产品时,隐瞒投资风险、费用扣除情况

  9 唆使投保人终止有效保险后、转投新的保险产品

  10 利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实,诋毁其他保险公司或个人信誉

  营销员推销保险的行为规范  

  1 主动出示《保险营销员展业证》

  2 主动出示保险条款及公司统一制作的宣传资料

  3 主动提醒投保人认真履行如实告知义务

  4 主动提醒投保人阅读并亲笔签署投保单、投保提示书和保单回执

  5 主动告知所售产品的保险责任以及责任免险情况

  6 主动告知所售分红产品的红利是不确定的

  7 主动告知所售投资连结、万能寿险产品的费用扣除情况及投资风险

  8 主动告知所售产品的退保损失情况

  9 主动告知投保人收到保险单后享有10天犹豫期及犹豫期内的相关权利

  10 主动告知保险争议应当通过协商调解、仲裁或者诉讼来解决

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